Thursday, 9 July 2020
Kalau bicara mengenai tabungan emas, tentu yang terbersit di benak sebagian besar orang adalah Pegadaian.
Meski kini terdapat bermacam pilihan dalam berinvestasi emas baik itu lewat sektor perbankan seperti tabungan emas BNI dan BCA, ataupun di marketplace seperti Tokopedia dan Bukalapak, Tabungan emas Pegadaian tetap menjadi pilihan utama masyarakat Indonesia.
Dimanapun itu tujuan kita memiliki tabungan emas adalah untuk mendapatkan keuntungan.
Lantas tabungan emas pegadaian rugi atau untung ?
Banyak faktor yang harus dipertimbangkan dengan hati-hati untuk menentukan rugi atau untungnya sebuah investasi. Biaya-biaya yang timbul serta jangka waktu dalam melakukan investasi harus diperhatikan baik-baik agar jerih payah investasi kita tidak menjadi sia-sia.
Untuk lebih jelasnya mari kita kupas bagaimana tabungan emas Pegadaian ini bekerja serta kekurangan dan kelebihannya.
 |
| Tabungan Emas Pegadaian Rugi Atau Untung ? Baca Sampai Habis Artikel Ini |
Apa itu Investasi Emas Pegadaian
Dari ketiga produk investasi emas tersebut, tabungan emas lah yang paling menjangkau masyarakat luas, faktor utamanya ada pada murahnya investasi tabungan emas dibandingkan dua produk yang lain.
Kalau di program Mulia, minimum pembelian emas batangan adalah 5 gram, yang mana kalau kita gunakan harga sekarang sekitar 900 ribu per gramnya, maka butuh modal 4.5 juta untuk mulai beli emas.
Konsinyasi emas pun sama, setidaknya membutuhkan 5 gram emas agar anda dapat mulai berinvestasi dengan menitipkan emas di pegadaian sampai nanti terjual. Modal 4.5 juta juga.
Tabungan emas ini yang paling murah. Anda bisa mulai membuka tabungan dan membeli saldo emas mulai dari 0.01 gram. Modal sekitar 9000 rupiah. Terlihat bedanya bukan ?. Faktor ini yang membuat tabungan emas menjangkau konsumen paling luas.
Tabungan emas sendiri sebenarnya merupakan bentuk pembelian emas batangan oleh konsumen. Cuma pembeliannya bisa dicicil dengan paling murah sesuai harga 0.01 gram emas. Lalu apa bisa memiliki emas batangan dengan berat 0.01 gram ?
Tidak, Pegadaian hanya melayani pencetakan emas batangan mulai dari 1 gram.
Jadi kalau anda menabung 0.01 gram, nilainya nanti akan menjadi saldo emas di Pegadaian. Setelah melakukan top up terus menerus hingga isi tabungan emas anda mencapai 1 gram emas barulah anda dapat memberikan order kepada Pegadaian untuk melakukan pencetakan emas batangan. Simpelnya, anda menitipkan emas sampai nanti anda mau cetak emasnya lah.
Pembukaan tabungan emas ini bisa dilakukan secara offline lewat outlet Pegadaian ataupun secara online melalui aplikasi Pegadaian digital.
Amankah Tabungan Emas Pegadaian
Anda mungkin saja menyimpan emas batangan milik anda sendiri, membeli asuransi atas emas anda serta menyiapkan safety deposit box pribadi. Tapi itu akan membuat anda kerja lebih extra serta mungkin saja menyedot biaya yang lebih banyak dibanding menitipkannya ke lembaga penyedia investasi.
Bagaimana Cek Saldo Tabungan Emas Pegadaian
Investasi emas anda yang telah masuk ke Pegadaian tentu harus anda pantau untuk mengetahui perkembangan harganya dari waktu ke waktu. Pegadaian menyediakan beberapa akses bagi konsumen tabungan emas mereka untuk mengetahui saldo yang mereka miliki.
Salah satunya melalui website mereka sendiri. Caranya :
- Ketik www.pegadaian.co.id di halaman browser anda.
- Klik tab "cek transaksi" pada header beranda yang akan membawa anda ke halaman ini.
- Isi data-data anda seperti Nomor Rekening, Nama Ibu Kandung, Nomor Pin, lalu lakukan validasi dengan memasukkan kode validasi yang tertera.
- Jika semua sudah terisi dengan benar klik "cek transaksi" maka anda akan terbawa ke halaman yang menunjukkan jumlah saldo emas anda.
 |
Laman Cek Saldo Tabungan Emas Pegadaian |
Cara Mencairkan Tabungan Emas Pegadaian
Jika anda ingin mengambil keuntungan dari investasi tabungan emas Pegadaian anda, atau membutuhkan dana dadakan atau ingin memiliki fisik asli emas tabungan anda, maka ada 3 cara yang dapat difasilitasi oleh Pegadaian. Berikut ini 3 cara pilihan untuk mencairkan tabungan emas Pegadaian :
1. Menguangkan Tabungan Emas Anda Dengan Menjualnya Kembali Ke Pegadaian
Tabungan emas pegadaian dapat anda ambil dan uangkan dengan cara menjualnya kembali ke Pegadaian. Pegadaian akan membeli kembali emas yang anda miliki dalam tabungan sesuai dengan harga beli emas saat anda menjualnya kembali. Syarat yang harus anda penuhi ialah memiliki kepemilikan emas paling tidak sebesar 1 gram pada saldo tabungan anda.
Perhatikan spread harga beli dan harga jual tabungan emas. Biasanya ada selisih sekitar 200 rupiah per 0.01 gram antara harga beli dan harga jual. Paling tidak, agar tidak rugi, pastikan nilai average pembelian emas anda sepanjang waktu telah menutup besar spread tersebut.
Perhatikan spread harga beli dan harga jual tabungan emas. Harga jual (Pegadaian) pasti akan lebih tinggi dari harga beli (Pegadaian) dalam hari yang sama. Pastikan nilai average pembelian emas anda sepanjang waktu telah menutup besar spread tersebut.
2. Mencetak Tabungan Emas Anda Menjadi Emas Batangan
Pilihan lain yang dapat anda ambil untuk mencairkan tabungan emas anda ialah dengan menukarkan saldo tabungan emas anda menjadi emas batangan dan memiliki fisiknya. Proses pengajuan dapat dilakukan melalui aplikasi Pegadaian Digital atau dengan secara langsung mendatangi cabang pembukaan rekening tabungan emas anda.
Berat emas yang dapat anda pilih antara lain : 1 gram, 2 gram, 5 gram, 10 gram, 50 gram dan 100 gram. Nanti PT. Antam yang akan mengerjakan pencetakan emas batangannya. Ga perlu anda tungguin ya proses pencetakannya. Prosesnya bisa makan waktu sampai 45 hari. Kalau beruntung bisa ready dalam 2 minggu. Kalau sudah selesai pencetakannya, baru fisik emas akan dikirimkan.
Harus anda perhatikan juga bahwa proses pencetakan emas batangan memiliki biaya sesuai dengan berat emas yang anda cetak. Di bawah ini tabel biaya cetak emas per satuan beratnya dari situs Pegadaian.
 |
| Biaya Cetak Emas Disesuaikan Dengan Beratnya (Sumber: Pegadaian.co.id) |
Kalau anda perhatikan makin berat emas yang dicetak, harga cetak per gramnya makin murah. Misalkan anda ingin mencetak emas sebesar 5 gram satu batang dari tabungan anda, anda membutuhkan biaya sebesar Rp127.000 dari tabel di atas.
Lain halnya kalau anda memecah 5 gram tersebut menjadi 2 batang emas seberat 2 gram, dan 1 batang emas 1 gram. Maka anda perlu merogoh kocek sebesar (86.000+86.000+85.000) = Rp 257.000. Jadi usahakan mencetak emas ke berat terdekat maksimal yang anda miliki agar tidak perlu
mengeluarkan biaya lebih banyak untuk mencetaknya ya, kecuali memang anda punya kepentingan lain.
Bila anda ingin mencetak emas batangan dari tabungan anda, usahakan untuk mencetak ke berat terdekat maksimal yang anda miliki agar anda tidak perlu mengeluarkan biaya lebih banyak.
3. Cetak Emas Perhiasan Dengan Tabungan Emas Anda
UBS Lifestyle ini semacam toko retail ecommerce yang melayani penjualan perhiasan emas secara online. Hasil perhiasan emas dari UBS Lifestyle nantinya akan memiliki invoice resmi serta garansi buyback yang akan membantu anda bila ingin melakukan penjualan pehiasan emas yang anda beli dari UBS.
Ini langkah yang harus anda lakukan untuk mencetak emas perhiasan di UBS Lifestyle menggunakan saldo tabungan emas Pegadaian anda :
- Buka situs UBS Lifestyle di https://ubslifestyle.com/.
- Klik logo sign in di kanan atas situs. Masuknya cukup mudah, anda dapat masuk menggunakan akun facebook atau gmail anda.
- Silahkan anda pilih jenis perhiasan yang anda inginkan dari hasil browsing berbagai kategori perhiasan emas yang tersedia di situs tersebut. Masukkan ke dalam Cart belanjaan anda.
- Setelah menentukan pilihan anda, masuk ke halaman "Shopping Cart".
- Di halaman "Shopping Cart" akan terdapat perhiasan emas yang anda telah pilih, serta opsi pembayarannya. Review dahulu barang belanjaan anda.
- Pilih "Nasabah Tabungan Emas" sebagai opsi pembayaran anda.
- Isi data rekening Tabungan Emas Pegadaian anda.
- Anda akan dikirimkan kode OTP (One Time Password) lewat SMS ke nomor ponsel yang anda daftarkan.
- Masukkan Kode OTP tersebut ke kolom yang disediakan dan pilih metode pembayaran yang anda inginkan.
- Ikuti proses hingga pembayaran anda selesai dan order anda terkonfirmasi.
Simulasi Tabungan Emas Pegadaian
Simulasi tabungan emas dapat membantu anda mengetahui berapa estimasi biaya yang anda butuhkan dalam menjual atau membeli emas berdasarkan harga pada saat ini. situs sahabat pegadaian yang terafiliasi dengan Pegadaian menyediakan alat simulasi jual beli emas. Caranya dapat anda praktikkan seperti di bawah :
- Buka laman simulasi tabungan emas pada situs sahabatpegadaian.com, klik disini
- Nanti anda akan melihat grafik harga emas baik itu jual maupun beli seperti gambar di bawah :
Simulasi Tabungan Emas Pegadaian (Sumber : www.sahabatpegadaian.com) - Anda dapat menyesuaikan grafik di atas berdasarkan 3 timeframe , yaitu per 7 hari, 1 bulan dan 3 bulan.
- Anda dapat menyimulasikan pembelian/penjualan anda berdasarkan jumlah gram emas atau nominal pembelian yang anda persiapkan pada tabel di sebelah harga grafik. Nantinya masing-masing kolom akan memberikan estimasi nilai berdasarkan harga sekarang, baik itu berat (gram) atau pun harga, tergantung dari kolom mana yang anda isi.
Simulasi di atas berguna bila anda ingin mengecek secara quicklook besaran biaya yang harus anda keluarkan untuk membeli emas dengan berat tertentu, atau jumlah uang yang akan anda dapatkan bila anda akan menjual tabungan emas anda ke Pegadaian.
Untuk menyimulasikan rugi atau untungnya tabungan emas Pegadaian anda membutuhkan data biaya-biaya yang akan anda keluarkan saat membuat tabungan emas, serta biaya penitipan emas tahunan.
Biaya Pembukaan Rekening Tabungan Emas antara lain :
- Biaya pembukaan rekening : 10.000
- Biaya fasilitas penitipan emas per tahun 30.000
- Biaya materai 6.000
Sekarang kita buat contoh kasus...
Misalkan Budi membuka tabungan emas Pegadaian pada 1 Juli 2019 dan langsung menabung emas :
seberat 10 gram. 1 Tahun kemudian, tepatnya 1 Juli 2020 berapa keuntungan/kerugian yang dialami Budi.
Hal yang kita ketahui selanjutnya adalah :
- Harga beli emas pada 1 Juni 2018 adalah : Rp 602.000 (pembulatan)
- Harga jual emas pada 1 Juni 2019 adalah : Rp 635.000 (pembulatan)
Total pengeluaran Budi dapat dilihat pada Tabel di bawah :
Keterangan
|
Biaya
|
|---|---|
Admin Pembukaan Rekening
|
Rp 10.000
|
Penitipan Emas 1 Tahun
|
Rp 30.000
|
Materai
|
Rp 6.000
|
10 Gram Emas @ 660.000
|
Rp 6.020.000
|
Total
|
Rp 6.066.000
|
Selisih nilai jual emas Budi di 1 Juni 2019 dengan 1 Juni 2018 adalah : Rp 6.350.000 - Rp 6.066.000 = Rp 284.000. Budi mendapatkan untung sebesar Rp 284.000 !
Bagaimana bila Budi hanya menabung 1 gram emas dengan jangka waktu yang sama dengan di atas ?
Total pengeluaran Budi akan menjadi :
Keterangan
|
Biaya
|
|---|---|
Admin Pembukaan Rekening
|
Rp 10.000
|
Penitipan Emas 1 Tahun
|
Rp 30.000
|
Materai
|
Rp 6.000
|
10 Gram Emas @ 660.000
|
Rp 620.000
|
Total
|
Rp 646.000
|
Nilai jual emas Budi pada 1 Juni 2019 akan menjadi : Rp 635.000 x1 = Rp 635.000
Selisih nilai jual emas Budi di 1 Juni 2019 dengan 1 Juni 2018 adalah : Rp 635.000 - Rp 646.000 = Rp -11.000.
Budi mendapatkan kerugian sebesar Rp 11.000 !
Dapat anda perhatikan bahwa untuk mendapatkan keuntungan dari tabungan emas Pegadaian, selisih nilai jual dan nilai beli emas anda harus dapat menutupi biaya tahunan yang muncul.
Dengan asumsi harga emas naik terus tiap tahun, belum jadi jaminan bahwa tabungan emas Pegadaian anda membawa keuntungan, malah bisa jadi rugi. Apalagi bila anda menabung dengan berat emas yang minim.
Dari contoh di atas, Budi mengalami kerugian dengan hanya menabung 1 gram emas dalam 1 tahun. Bagaimana bila ia menabung dengan berat yang lebih kecil lagi seperti 0.1 gram atau yang paling kecil 0.01 gram tanpa melakukan top up sepanjang tahun ?. Tentu kerugian akan membesar.
Jangka waktu tabungan emas juga memiliki pengaruh dikarenakan ada biaya tahunan yang harus selalu anda bayarkan, tidak peduli harga emas sedang naik atau turun.
Selain selisih dari nilai jual dan beli emas, jumlah gram dalam tabungan juga berpengaruh terhadap untung tidaknya investasi ini, kaitannya dengan mampu tidaknya keuntungan tersebut menutup biaya tahunan.
Kesimpulan : Tabungan Emas Pegadaian Rugi Atau Untung ?
Kembali ke pertanyaan awal kita di atas :
Membuka tabungan emas Pegadaian rugi atau untung ?
Pertanyaan ini bukanlah yes/no question yang bisa dijawab secara singkat ya atau tidaknya. Ada berbagai faktor yang mempengaruhi untung tidaknya tabungan emas Pegadaian, yang sudah kita bahas di atas.
Kenaikan harga emas tentu menjadi driver utama dari naiknya nilai investasi emas anda, yang memastikan bahwa harga jual emas anda akan lebih tinggi dari harga beli di awal. Di samping itu, jumlah gram dalam tabungan, serta cara anda mencairkan tabungan emas juga berkontribusi dalam menentukan untung/ruginya investasi anda.
Timbanglah faktor-faktor tersebut dan simulasikan dengan kemampuan anda dalam menabung emas. Pertimbangkan juga biaya-biaya yang nanti perlu anda keluarkan, dan pastikan keuntungan yang anda dapat dapat menutup expense tersebut.
Good luck and keep smart investing !
Ada lagi faktor-faktor penentu untung/ruginya membuka tabungan emas Pegadaian yang belum saya sebutkan di atas ?